아파트 구매는 많은 이들의 꿈이고 소망입니다. 하지만 아프트 가격이 천정부지로 치솟는 현실에서 이 꿈을 현실로 만들기 위해서는 대출이 필수적으로 필요하수밖에 없습니다. 특히 아파트 후순위 담보대출은 주택 구매자들 사이에서는 없어서는 안 돼 담보대출 중 하나입니다. 현금이 부족하거나 구입자금이 부족할 때 꽤나 인기 있는 방법 중 하나입니다. 오늘 이번시간에는 아파트 후순위 담보대출의 개념부터 장단점, 신청 조건 및 절차에 이르기까지 과정을 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
1. 아파트 후순위 담보대출이란?
아파트 후순위 담보대출이란 이미 아파트에 대한 우선순위 담보대출(일 순위 담보대출)이 설정되어 있는 상태에서, 추가로 자금이 필요할 때 해당 아파트를 담보로 다시 대출을 받는 것을 의미합니다. 쉽게 말해 이미 집을 담보로 돈을 빌렸지만 추가 자금이 필요하여 또다시 같은 집을 담보로 돈을 빌리는 것을 말합니다.
1-2 아파트 후순위 담보대출의 장단점
- 장점:이미 주택 담보대출을 받은 상태에서 추가적인 자금이 필요할 때 유용합니다. 자금 용도도 다양해서 생활비, 자녀 교육비, 차량구입비 등 다양한 목적으로 사용할 수 있다는 게 장점입니다.
- 단점: 높은 이자율로 일 순위 담보대출에 비해 후순위 담보대출의 이자율이 높습니다. 재정부담 증가로 추가 대출로 인해 매달 납부해야 하는 이자 및 원금이 증가하여 재정적 부담이 커질 수 있습니다. 대출 승인 어려움으로 은행이나 금융기관에서 후순위 대출의 위험성을 높게 평가하여 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
1-2 신청조건
아파트 후순위 담보대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 가능합니다. 우선 대출을 신청하려는 아파트에 이미 우선순위 담보대출이 설정되어 있어야 가능합니다. 또한 대출 신청자의 신용등급 소득 수준 재산상태 등이 금융기관의 대출 기준에도 부합해야 합니다.
2. 후순위 담보대출 신청절차
그럼 후순위 담보대출 신청 절차에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
- 대출 가능 여부 확인: 우선, 본인의 아파트가 후순위 담보대출을 받을 수 있는 조건에 부합하는지 확인합니다.
- 금융기관 방문 또는 온라인 신청: 대출을 원하는 금융기관을 방문하거나 온라인을 통해 대출 신청을 합니다.
- 서류 제출: 신분증, 소득 증빙 서류, 주택 관련 서류 등 필요한 서류를 제출합니다.
- 심사 및 승인: 금융기관에서 대출 신청자의 자격 조건 및 대출 위험도를 심사하여 대출 승인 여부를 결정합니다.
- 대출 실행: 대출 승인이 나면 대출 약정을 체결하고 대출금이 지급됩니다.
유의사항이 있습니다. 아파트 후순위 담보대출을 고려할 때에는 몇 가지를 생각하셔야 합니다. 첫째 높은 이자율로 인해 재정적 부담이 커질 수 있으므로 대출 이자율을 꼼꼼하게 확인해야 합니다. 둘째, 대출금 상환 계획을 사전에 세워야 합니다. 셋째 대출 신청 전 다양한 금융기관의 상품을 비교하여 최적의 조건을 찾는 것이 중요합니다.
3. 아파트 후순위 담보대출 90%
부동산 시장 가격 상승과 더불어 주택을 구입하거나 기존 주택을 담보로 추가 자금을 마련하는 것은 많은 사람들에게 중요한 문제인데요 특히 아파트 후순위 90%는 퇴근에 많은 관심을 받고 있는 금융 상품 중 하나입니다. 아파트 후순위 담보대출 90%는 이미 1순위 담보대출이 설정된 아파트를 담보로 추가 대출을 받는 경우 전체의 담보가치 90% 까지 대출을 받을 수 있는 상품을 의미합니다. 예을 들어 아파트 감정가가 5억 원이라면 최대 4억 5천만 원까지 대출이 가능합니다.
✔️3-1 아파트 후순위 담보대출 90% 장점
1) 높은 대출 한도 아파트 후순위 담보대출 90%는 기존 담보대출보다 더 많은 자금을 확보할 수 있습니다. 이는 대출 신청자가 필요한 자금을 보다 쉽게 마련할 수 있게 해 줍니다.
2) 다양한 용도의 자금 활용 대출받은 자금은 주택 구입, 리모델링, 사업 자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다. 이는 대출 신청자에게 재정적 유연성을 제공합니다.
3) 상대적으로 낮은 이자율 기존의 신용대출이나 다른 형태의 대출에 비해 담보를 제공하는 후순위 담보대출은 상대적으로 낮은 이자율을 적용받을 수 있습니다. 이는 대출 상환에 대한 부담을 줄여줍니다.
✔️3-2 아파트 후순위 담보대출 90% 단점
1) 높은 위험성 후순위 담보대출은 선순위 담보대출보다 위험성이 높습니다. 만약 대출 상환이 불가능할 경우, 선순위 채권자가 우선적으로 변제를 받기 때문에 후순위 채권자는 변제받지 못할 가능성이 높습니다.
2) 대출 승인 어려움 후순위 담보대출은 위험성이 높기 때문에 금융기관에서 대출 승인이 까다롭습니다. 대출 신청자의 신용도와 담보물의 가치 평가가 엄격하게 이루어집니다.
3) 상환 부담 후순위 담보대출은 기존 대출에 더해 추가적인 상환 부담을 안게 됩니다. 이는 월 상환액이 증가하여 재정적 압박을 가중시킬 수 있습니다.
✔️3-3 아파트 후순위 담보대출 90% 신청절차
1) 사전 준비
대출 신청 전, 본인의 신용도와 담보물의 가치를 정확히 파악해야 합니다. 이를 위해 신용 정보 조회와 아파트 감정가 평가를 미리 받아보는 것이 좋습니다.
2) 금융기관
선택 후순위 담보대출을 제공하는 금융기관을 선택합니다. 각 금융기관마다 대출 조건이 다를 수 있으므로, 여러 기관의 조건을 비교하여 최적의 대출 상품을 선택합니다.
3) 상담 및 서류
제출 선택한 금융기관에 방문하여 대출 상담을 받고, 필요한 서류를 제출합니다. 일반적으로 필요한 서류는 신분증, 소득 증빙서류, 아파트 등기부 등본 등이 있습니다.
4) 담보물 평가
금융기관에서는 제출된 서류를 바탕으로 담보물의 가치를 평가합니다. 이는 대출 한도와 이자율 결정에 중요한 요소로 작용합니다.
5) 대출 승인 및 실행
담보물 평가가 완료되면 금융기관에서 대출 승인 여부를 결정합니다. 대출이 승인되면 대출 계약서를 작성하고, 대출금이 지급됩니다.
4. 아파트 후순위 담보대출 90% 가능 한 곳
아파트를 담보로 후순위 담보대출을 받을 때에는 대출 한도는 일반적으로 아파트 평가 가치의 최대 70~80% 까지 가능합니다. 후순위 담보대출은 1순위 담보대출보다 리스크가 높기 때문에 대출 한도와 조건이 더 엄격할 수 있으나 일부 은행에서는 특정 조건을 충족할 경우 90%까지 대출이 가능할 수 있습니다.
- KB국민은행: 국민은행은 고객의 신용도와 담보물의 상태에 따라 후순위 담보대출을 제공합니다. 추가적인 상담을 통해 90%까지 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
- 신한은행: 신한은행도 후순위 담보대출을 제공하며, 고객의 상황에 따라 대출 한도를 조정할 수 있습니다. 상담을 통해 90%까지 대출이 가능한지 확인해 보세요.
- 우리은행: 우리은행은 다양한 담보대출 상품을 제공하며, 후순위 담보대출 역시 가능합니다. 자세한 상담을 통해 한도를 확인해 보세요.
- 하나은행: 하나은행은 후순위 담보대출 상품을 운영 중이며, 고객의 신용도와 담보물의 평가 결과에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
제2금융권
- 새마을금융: 후순위 아파트 맞춤 대출
- 중소기업은행: 후순위 아파트 맞춤 대출
- 산업은행: 후순위 아파트 맞춤 대출
- 주택금융공사:후순위 주택담보대출
5. 마무리
후순위 담보대출은 부동산을 담보로 대출을 받는 상품이기 때문에 신중하게 결정해야 합니다. 본인의 소득, 신용평점, 담보 가치 등을 고려하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 종요합니다. 또한 대출 신청 전에 여러 은행 및 금융기관의 상품을 비교하고, 금리, 수수료, 조건 등을 꼼꼼히 확인해 볼 필요가 있습니다. 지금까지 후순위 담보대출 90% 추가대출에 대해서 알아봤습니다. 아파트 후순위 담보대출 90%에 대한 이해를 돕고 현명한 금융 결정하는데 도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.